Wie benutze ich den TaschenKriebel?

Starten Sie die App und wählen Sie das Geschlecht, das heutige Alter in Jahren und die Wunschrente. Die Wunschrente sollte dabei dem heutigen Nettoeinkommen entsprechen. Das Durchschnittseinkommen der Bundesrepublik Deutschland lag im Jahr 2009 bei 37.692 € pro Jahr (Quelle Statistisches Bundesamt, Bruttoverdienste 2009) bzw. bei etwa 1.900 € Netto pro Monat.

Drehen Sie dann das Gerät (iPhone) nach links, um den EINSeitenplaner anzuzeigen bzw. erfassen Sie zusätzliche Einnahmen oder Ausgaben, bis die aktuelle Situation ausreichend detailliert abgebildet ist.

Über den Reiter Lösung (Glühlampe) oder Inflation (Brennender Geldschein) können Sie die Lösung zusätzlich beeinflussen. Die durchschnittliche Inflation von 1970 bis 2009 lag bei 2,9 % p.a.! Die jeweils notwendige monatliche Sparrate wird angezeigt.

Senden Sie das Ergebnis mit einem neutralen Text per E-Mail an Ihren Gesprächspartner und bieten Sie eine weitergehende Beratung mit dem EINSeitenplaner zu dem Thema Altersvorsorge an. Die E-Mail ersetzt keine Dokumentation der späteren Beratung.

Wie rechnet der TaschenKriebel?

Ausgehend von dem aktuellen Lebensalter wird die Lebenserwartung anhand der Sterbetafel hochgerechnet. Der Vermögenswert zum Renteneintritt muss hoch genug sein, um bei einer angenommenen Verzinsung des Kapitals von 4 % p.a. eine laufende Entnahme in Höhe des Bedarfs zu ermöglichen.

Um diesen Betrag zu erreichen, kann der Kunde spätere Einnahmen (wie zum Beispiel aus der gesetzlichen Rente) definieren, bei denen entweder der Wert zum Rentenalter (Kapitalauszahlung) bekannt ist oder bei denen der heutige Wert sich gemeinsam mit dem Sparplan zu einem Vermögen entwickelt. Ausgaben für einen persönlichen Traum oder für ungeplante Ereignisse (wie eine Krankheit) schmälern hingegen das Vermögen. Die Differenz zwischen dem notwendigen Kapital zum Renteneintritt und dem bis dahin angesparten Kapital bildet die Vorsorgelücke.

Der TaschenKriebel ermittelt die notwendige monatliche Sparrate, um die Vorsorgelücke zu schließen.

Tipps und Annahmen

Die Lebenserwartung ändert sich, wenn das Renteneintrittsalter verändert wird. Verantwortlich sind zwei Faktoren: Die Hochrechnung erfolgt stets unter der Annahme, dass man das Rentenalter erleben wird. Ein Todesfall vor Renteneintritt wird ausgeschlossen. Je älter jemand bei Renteneintritt ist, desto höher ist die verbleibende Lebenserwartung. Der zweite Faktor ist die bereits seit Jahrzehnten kontinuierlich ansteigende Lebenserwartung.

Eine Verschiebung des Renteneintrittsalters bewirkt eine Erhöhung des Vermögenswertes der gesetzlichen Rente, denn je nach Abweichung vom offiziellen Renteneintrittsalter (im TaschenKriebel immer 67 Jahre), werden Zu- oder Abschläge berechnet und weitere Entgeltpunkte erarbeitet.

Die Ausgaben werden nur von entnahmefähigen Vermögenspositionen finanziert. Hier gehört die gesetzliche Rente beispielsweise nicht dazu.

Es wird eine jährliche Steigerung der DRV-Renten in Höhe von 0,8 % unterstellt.

Die Berechnung der Wertentwicklung erfolgt ohne Berücksichtigung von Produktkosten.

Bei bestimmten Inflationsannahmen kann das Vermögen nach dem Renteneintritt zunächst ansteigen. Dies erklärt sich durch das Verhältnis von angenommener Wertentwicklung (4 % p.a.) und der Steigerung des Bedarfs durch die Inflation. Zunächst sind die Zinsen höher als der Bedarf, dadurch steigt das Vermögen an.